当看不清趋势的银行，还在抱怨余额宝，抱怨货币基金侵蚀了自己利润之时，低调的马化腾温柔地向银行开了一枪，悄悄上线了微信版的余额宝——零钱通。
打通了理财和消费零钱通，将成为腾讯互联网金融帝国正式揭幕的冲锋号。5.2亿用户的支付宝做出了1.4万亿的余额宝，用户超过6亿的微信，也必将孕育出规模超过10000亿的零钱通。
成为微信红包之后，互联网金融的又一创举。此刻开始，如果银行还不改变，那么马化腾和它的零钱通必将改变银行。
为民上线零钱通，何惧刀山火海
微信的月活跃用户数已经超过9.63亿,其中微信支付用户超6亿。抢回来的红包放在微信零钱包中没有收益，一直是几亿微信支付用户心中的痛。2014年上线的理财通，因为无法用于消费，只能算是个阉割版的“余额宝”，导致很多用户不愿意把零钱转入。一贯注重用户体验的马化腾怎么能够忍受这种情况长期持续下去。
所以尽管今年来，银行，还有监管部门不断地大喊要出台政策，限制货币基金做得太大，但腾讯并没有因此而停止改变的步伐。
8月24日，工商银行的董事长易会满公开抨击货币基金，认为个别货币基金以公募基金之名，行银行功能之实。8月30日，证监会副主席称将对个别规模巨大货币基金要适用特别规定管理。9月1日，证监会出台了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，目的在于限制单个货币基金的规模。
一连串的对货币基金的打压，并没有让腾讯退却，因为马化腾知道，自己代表了改革的方向，代表了普通用户的利益。于是，9月4日，微信依然上线了自己的余额宝——零钱通，正式打通了理财和消费支付。让广大微信支付用户的零钱既可以有高额理财收益，也可以用来还款、转账、购物、发红包。
一万亿，不是梦
2014年上线的理财通，腾讯做到了1183亿。在理财通基础上进行优化，体验和余额宝可以媲美的零钱通，未来有多大。答案是10000亿，不是梦。
这个预测并非毫无根据，作为零钱理财，余额宝的人均金额只有几千块。零钱通的人均规模只要也达到这个数量级，即使是人均2000元，凭借其6亿的微信支付用户数，规模也将轻松达到12000亿元，成为世界级的互联网金融产品。
虽然说监管出台了一系列限制货币基金的政策，但是马化腾不愧为顶级企业家，对此早有机智
安排。你有张良计，我有过墙梯，监管紧箍咒在腾讯的化骨绵掌面前都被一一化解。
证监会刚刚出台的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》要求：同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金的月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。以此来防止货币基金做大做强，侵蚀银行利益。但是腾讯通过跟多家基金公司合作，这些基金公司都是业内排名靠前的，根据wind资讯的统计，他们所储备的风险金超过了70亿元，按照200倍来算，在零钱通做到14000亿钱，监管就没有办法束缚零钱通。
届时万亿的互联网金融新巨兽零钱通，将成为改变银行的一把利器。说实话，今天的银行依然是躺着赚大钱，统计显示2017年上半年，25家A股上市银行半年净利润综合超过7700亿，银行业的净利润接近A股所有上市公司的近5成，再次成为最赚钱的行业。即使利润如此惊人，他们依然不舍得让利于民，千方百计围剿货币基金。
但是，今天的老百姓在互联网金融的启蒙下，已经弄清楚了理财行业的这一系列把我。待到零钱通做大做强，规模超过万亿之时，也是银行不得不向时代低头，向用户低头之日。
