“这种利率的借款我认为属于高利贷！借款一时爽，还款两行泪”一位马上消费金融的用户在黑猫投诉上哭诉道。
事实上，在黑猫平台上搜索马上金融显示，共有449条结果，而据另一家互联网投诉平台聚投诉显示，自2017年5月份开始，关于马上消费金融的投诉开始激增，在一则投诉编号为Z271的集体投诉中，有投诉人表示，在不知情的情况下，被办理了数千元至数万元不等的分期贷款，未签订过任何协议，并且遭催收人员骚扰、威胁。
今年10月底，《中国质量万里行》杂志社曾发文报道，继2017年9月6日教育部明确取缔校园贷之后，马上消费金融因校园贷被李先生诉至消费在这投诉平台。据该杂志社报道，李先生的孩子在不知情况下，申请了马上金融安逸花贷款，涉嫌违反银监局2016年47号文，希望相关部门给予监管处罚。
消费贷变“套路贷”，手机“套路分期”年化利率高达88%
今年8月份，据中国质量万里行报道，此前小王在实体店分期购买卖售价5788元苹果手机，首付付款1500元后，剩下的4288元分12期付款，而12期还款完成后，小王发现扣费仍然在继续，“联系‘马上金融’，客服说我办理的分期是24期，也就是说欠他们4288元要我还将近1万多元。”小王对记者表示。
据悉，2017年12月1日发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确规定，各类金融机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷的规定。也就是说，不管是民间借贷，还是持牌金融机构的“现金贷”利率均不得超过36%。
而据马上金融的用户投诉显示，马上金融的“现金贷”年利率均超过了行业规定不得超过36%的上限。据中国质量万里行此前的公开报道显示，马上贷(含服务费)最高年化利率达到87.95%;安逸花(含服务费)年化利率最高可达88.81%。
据消费者投诉平台聚投诉于今年9月底的投诉信息显示，消费者常某在本人不知情的情况下被马上金融划走现金7904元，常某称，此前在马上金融有两笔借款，后因利息纠纷没有继续还款，据悉，两笔借款利息高达58%。
事实上，如今国内的消费贷已经在行业监管趋严的大势下逐渐向着正规化的方向发展，但仍有部分消费金融公司市场踩踏红线，据国家相关政策规定，综合利超过36%就已经触达了“高利贷红线”涉嫌违规放贷，而“套路贷”更是涉嫌隐瞒关键信息，可能构成合同诈骗等违法行为。
据业内人士透露，消费金融行业中有很多这样的“马后炮”金融企业，一方面为了追求前期的规模扩张，无节制审核，通过大量放款实现规模上的快速增长，而通过高利率、“套路贷”等形式，游走于法律的边缘，通过后期简单粗暴的恶性催收来降低坏账率，以挽回损失。
这样的模式实际是将金融放贷的风险向后端转移，一旦不能成功回款，便会出现大量的坏账、私账，从而加深整个消费金融领域的系统性风险。
半年放贷675亿！监管趋严下马上金融“逆势而行”
据此前马上消费金融发布的《安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》显示，截止2019年6月末，马上消金的贷款余额为493.96亿元。019年上半年，马上消金发放贷款674.87亿元，该数据已经接近其2017年全年的放款量。按此计算，马上消金上半年平均每月放款高达112.48亿元。
在监管趋严，P2P和一系列违规消金玩家的清退节奏下，作为持牌机构的马上金融更加“肆意生长”。
据马上金融旗下的消费金融产品“安逸花”APP的介绍信息显示，，该产品是马上消费金融推出的一款随借随还的一站式现金贷款服务产品，提供低至1000元小额贷款，大额贷款最高5万元。
而此前据聚投诉平台发布的“2018上半年—互联网消费金融业投诉排行榜”显示，马上消费金融以2855件有效投诉量高居第二。
作为行业内仅有的22家消费金融持牌机构之一，从各大互联网投诉平台的信息来看，马上金融不仅没有引领行业秩序正向发展，反而滋生暴力催收、欺骗消费者等问题，使得消费金融发展的外部环境进一步恶化。
据网贷之家、黑猫投诉、聚投诉等多家网站信息显示，除了恶意催收、暴力催收、假律师函等问题之外，亦有多个用户投诉马上消费金融修改用户分期、隐形收取多余费用、贷款未到账计息等诸多问题。
此前，曾有媒体爆料称，根据一份法院的判决书显示，原告林某称无意间发现与马上金融公司存在贷款，并在出现不良记录。但在贷款前，林某从未与马上金融有过任何联系，林某曾致电马上金融，但工作人员无法查明该笔消费贷款由谁操作。
而作为被告的马上消费金融由于无法举证与林某的借款关系，被法院判决与林某借款关系不成立，并被要求提交消除不良征信申请。
从行业的角度来看，随着P2P等违规消费金融玩家们的加速清退，持牌消费金融玩家也将迎来政策上的规范化、有序化。
对于持牌消费金融企业来说，牌照本身是行业准入许可，并非“免死金牌”，对于问题丛生的消费金融来说，更需约束自身的经营行为，在合法、合规的前提下营造有序的消费金融市场秩序。（ps：向善财经原创稿件，订阅号ID：hlwdnexs，商务转载合作联系：a913613543，转载保留版权信息违者必究。）
