医保支付支持医药产业创新，看似是一个“伪命题”。在大多数人看来，医保的角色就是控费，控费就会压缩医药产业的利润，从而影响企业的研发投入和市场投资。但在这样的语境下，上海多部门联合发布了《上海市进一步完善多元支付机制支持创新药械发展的若干措施》，提出九大类、28条重点支持措施扶持医药产业，支持医药产业创新。这些政策的一个重要导向，是为了促进上海的创新医药产业发展。上海医保局展现出一种友好的姿态——友善对待创新药械企业和医疗机构，在地方事权范围内尽可能地给予帮助。
这“28条”中，有16条的内容与促进商业健康险发展相关。文件明确指出，要增加优质产品供给，大力支持创新药械落地：推动商保公司开发覆盖更多创新药械产品，形成与医保有机衔接，覆盖新药/好药/优质医疗服务，重点支持将创新性强/疗效确切/临床急需的创新药械纳入商保范围。以“沪惠保”为例。“沪惠保”推出至今，镁信健康持续发挥“连接器”作用，连续3年为其提供包括特药服务在内的全方位药品服务支持。2022年，“沪惠保”的特药赔付为0.7亿，就是来自“沪惠保”2022版覆盖的25种国内特药，这些药物都是尚未纳入国家医保目录的创新药。
截至目前，包含“沪惠保”在内，上海市一共上架了8款商业健康险产品可供市民使用医保个账资金购买。而新“28条”后，今年，至少还有4款在市医保局指导下设计的保险产品即将上架，包括面向60岁以上老年人的高龄险种、面向儿童的少儿险种、癌症险、特药险等多个种类。上海居民可在“随申办”小程序或APP上购买。这意味着，在不久的将来，上海可能将会成为全国范围内，能用医保个人账户能够购买商业健康险产品种类最多的城市。
除了放开医保个账资金购买商业健康险，上海医保部门还将给予额外的支持。 “28条”中提到的“数据赋能支持商业健康保险产品开发”也对商保融入医疗健康支付机制、实现长期健康发展具有重要意义。探索医保大数据应用、向符合条件的险企放开医保数据权限，有助于提升商保产品设计能力，增加匹配保障需求的优质产品供给。
具体而言，上海市医保局将与上海市大数据中心合作，搭建一个涉及医保相关数据的“大数据实验室”。在确保合规合法的前提下，“大数据实验室”将对部分实际发生的医保数据作脱敏处理后，再释放给大数据中心，帮助保险公司设计开发相应的商业健康险产品。
在风险控制上，医保部门也与金融监管部门达成了监管共识。未来，国家金融监管总局上海监管局将对保险公司进行审核——如果保险公司需要“大数据实验室”的数据赋能，需要提前向上海监管局申请，获取相应资质。该举措有望加强基本医保和商保监管合作、推动开发健康险再保产品，有望改善商保理赔端风险和创新成本，提升险企创新意愿。
从定价到纳保，从入院到多元支付，上海医保力求在每一个环节都尽量为创新药械企业提供便利，尊重创新，尊重企业的主体地位。在“28条”整体扶持政策出台的当下，镁信健康将持续发挥创新型医疗健康服务及保障平台优势，整合各方优质资源，探索优质医疗健康资源和健康保险融合的新路径，助力多层次医疗保障体系建设，发挥出更深远的产业价值。
